Заполонившие просторы виртуального мира мошенники постоянно совершенствуют свои навыки, помогающие им похищать чужие данные. Основными целями онлайн-жуликов становятся аккаунты пользователей платежных систем. Завладев личной информацией, они получают полный доступ к средствам, размещенным на счетах жертвы. Чтобы предотвратить грабеж Сбербанк ввел ряд лимитов на совершение некоторых операций. Подобный подход призван сыграть весомую роль в плане ограничения аппетитов злоумышленников, которым все-таки удалось получить доступ к аккаунту клиента онлайн-сервиса банка. Они попросту не смогут снять крупную сумму.
Содержимое страницы
Ограничения, которые практикует Сбербанк, не на руку мошенникам. Даже получив доступ к счету клиента финансовой организации, они не смогут снять много денег по причине ввода определенных лимитов. С одной стороны, эта мера предосторожности обоснована и полезна, с другой – она часто мешает самим пользователям выполнять необходимые платежи и переводы, вызывая недовольство. Но, каждый эксперт может подтвердить, что зная нюансы работы системы, можно пользоваться ею вполне комфортно и безопасно. Именно для этого она и создана.
Виды ограничений
Лимиты на денежные онлайн-переводы
- перевод с : на более 100 тыс. руб./сутки;
- транзакции с использованием устройств самообслуживания (банкоматы и терминалы): максимум 300 тыс.руб./сутки;
- перемещение средств с подключенной услугой : не более 8 тыс.руб./сутки.
Оплата, переводы и управление счетами через интернет давно перешли из разряда новомодных веяний в повседневную жизнь. Такие операции удобны, просты, безопасны и выгодны. Однако любые банковские транзакции имеют ограничения. Дело в том, что по ряду причин клиенты не могут проводить через интернет-банк любые суммы неограниченное количество раз. Суточный лимит перевода денег в «Сбербанке Онлайн» позволяет абстрагироваться от подобных проблем, но знать его необходимо.
Зачем нужны лимиты
Согласно официальным заявлениям банков, лимиты нужны, чтобы противостоять мошенникам. Получив доступ к личному кабинету клиента, они могут легко опустошить его счет.
Однако, по версии клиентов, установить лимит на карту Сбербанка требуется для того, чтобы сам пользователь не мог слишком быстро снять все деньги со счета. Заинтересованность банкиров здесь тоже явно прослеживается. Во-первых, они страхуются таким образом от кризисов. А во-вторых, получают возможность более точно прогнозировать динамику изменения активов и планировать текущую деятельность.
Ограничения на управление счетом в «Сбербанк Онлайн»
На доступ к онлайн-управлению счетом никаких ограничений нет. Сервис работает круглосуточно в любой точке мира. А вот что касается транзакций, предусмотрены следующие лимиты:
- по размерам;
- по числу операций.
Теперь о том, что такое суточный лимит в «Сбербанке Онлайн». Это максимально возможная сумма и допустимое число транзакций, выполненных с помощью сервиса в один банковский день. На ограничения влияет тип операций. Например, на снятие и перечисление денег лимиты будут отличаться. Причем важно, куда и на чей счет перечисляются средства. Значение имеет и тип банковского пластика. Выше статус – выше максимальная сумма перевода в «Сбербанк Онлайн».
Влияет и платежная система, в которой оформлен пластик. В банке лимиты несколько выше, поскольку операции подтверждаются в контактном центре.
Как зарегистрироваться и войти в «Сбербанк Онлайн»
Все транзакции выполняются из личного кабинета. Вход доступен только зарегистрированным пользователям и осуществляется с подтверждением с помощью СМС. Для получения доступа необходимо обзавестись дебетовой или кредитной картой банка (обязательно основной) и подключить телефон к «Мобильному банку».
Регистрация не вызовет затруднений и возможна следующими способами:
- В банке. Все сделает специалист. Он объяснит, как пользоваться, а также выдаст идентификаторы для входа и рекомендации по их замене.
- Самостоятельно на сайте.
Второй способ гораздо удобнее первого.
Где узнать установленный лимит
Любой клиент должен знать, какую сумму можно перевести через «Сбербанк Онлайн». Вся информация о лимитах находится в договоре или описании карты на сайте. Лимиты устанавливаются банком не навсегда, а за изменениями можно и нужно следить. При необходимости можно использовать горячую линию или чат для получения консультаций.
Другое дело – ограничения по онлайн-сервису. На сайте доступен документ в формате PDF, в котором легко обнаружить данные по ограничениям на любые операции, включая лимит переводов в «Сбербанк Онлайн». Проще всего найти размеры установленных ограничений в личном кабинете. Как это сделать, будет рассказано далее.
Виды лимитов
Все лимиты в сервисе разделены на четыре группы по видам операций:
- Платежи (кроме оплаты связи), переводы на счета клиентов Сбербанка.
- Оплата услуг связи, переводы с карт на электронные кошельки и счета в других банках
- Переводы с вкладов на социальные карты.
- Конверсионные операции.
Лимиты на переводы с карт
Вопрос, сколько максимум можно перевести через «Сбербанк Онлайн», бывает жизненно важным. В сутки пользователь имеет право перевести с карты на карту до 500 тысяч руб. Операция также ограничена предусмотренными банком для разных типов и уровней платежных инструментов лимитами:
- классические Visa и MasterCard – 150 тыс. руб.;
- серии Gold – 300 тыс. руб.;
- платиновые – по верхнему пределу – 500 тыс. руб.;
- социальные – 100 тыс. руб. (переводы с вкладов лимитированы 1 млн руб. Допускается две операции в день).
Суммарный лимит для одного клиента действует в течение 24 часов после осуществления операции. При валютной транзакции конвертация производится по текущему курсу банка.
Читайте также:
Лимиты на переводы в другие банки
Вкратце о том, сколько денег можно переводить через «Сбербанк Онлайн» в день на карты/счета других банков. Лимит довольно низкий – всего 10 тысяч рублей. Зато операция проходит быстро благодаря новым технологиям MasterCard MoneySend и Visa Money Transfer.
Ограничения по оплате связи и операций с помощью электронных кошельков
Перевод для оплаты услуг сотового оператора и пополнения баланса электронного кошелька также жестко лимитирован. Это необходимо, поскольку выявить получателя в случае мошеннических действий сложно ввиду анонимности транзакции.
Установлено ограничение в размере 10 тыс. рублей/день на:
- оплату услуг МТС, «Билайн», Tele2 и «МегаФон»;
- пополнение баланса любого номера мобильного телефона;
- перевод на кошелек любой электронной платежной системы.
Если суточный лимит превышен
Если превышен суточный лимит в «Сбербанк Онлайн», а средства перечислить необходимо, нужно поступить следующим образом:
- Позвонить по номеру 8-800-555-55-50 (звонок бесплатный).
- Заявить о намерении провести операцию при превышении лимита и далее следовать указаниям оператора.
- Назвать код транзакции и подтвердить личность с помощью указанного в договоре кодового слова, паспортных данных или номера карты.
Пытаться «протолкнуть» перевод при превышении лимита самостоятельно лучше не пытаться – деньги спишутся, но до получателя не дойдут. Система заморозит перевод из соображений безопасности, и вернуть средства получится не раньше чем через месяц. В худшем случае придется пользоваться возвратом платежа. А комиссионные вообще не возвращаются.
Корректировка лимитов
Многих пользователей интересует вопрос, как изменить лимит в «Сбербанке Онлайн». Стоит отметить, что в сервисе изначально используются более низкие лимиты, чем могли бы. Это очередное проявление заботы о кошельке клиента – его защите и безопасности. Если клиент решает, что текущие лимиты неудовлетворительны, он может изменить их в личном кабинете. Для этого нужно:
Если лимит снижался, достаточно подтвердить изменение вводом кода из СМС. А если увеличивался, нужно позвонить и сообщить об этом в контактный центр. Лимит по транзакциям, подтверждаемым СМС, будет поднят до суммы, указанной в личном кабинете.
Делаем перевод через «Сбербанке Онлайн»: Видео
Система безопасности банка предусматривает лимит у перевода с карты Сбербанка на карту Сбербанка. Это максимальная сумма, которую каждый клиент банка может перечислить за сутки на свои или чужие счета. Данное условие введено для того, чтобы злоумышленник, получивший доступ к вашим счетам, не смог вывести с них большую сумму денег.
На сегодняшний день, перечисление средств возможно:
- через оператора в банковском отделении;
- через банкоматы самообслуживания;
- через сервис «Сбербанк Онлайн»;
- через Мобильный банк.
Размер ограничений зависит от способа перевода и формата карты. Например, пластиковые карточки класса Platinum и Gold позволяют перекидывать более крупные суммы, нежели Classic или Momentum. Помимо суточного лимита платежей, существует ограничение количества возможных операций.
Кроме того, если вы владеете несколькими дебетовыми карточками банка, то суточный лимит распространяется на общую сумму транзакций со всех них. Далее мы подробно рассмотрим сколько можно перевести средств между карточками Сбербанка с помощью различных типов платежей.
Переводы через оператора
Перечисление средств между дебетовыми карточками Сбербанка через кассу – самый неудобный способ перевода, т. к. для его осуществления нужно непосредственно посещать банковское отделение. Преимуществом такой транзакции является полное отсутствие лимитов вне зависимости от того какого формата у вас карточка.
Если вам необходимо перечислить крупную сумму денег (от 300 тыс. руб.), то следует обратиться в кассу любого банковского отделения, где возможен как наличный, так и карточный перевод средств.
Переводы через банкоматы
Лимит у перевода с карты на карту Сбербанка через терминалы самообслуживания, составляет:
При этом суммарная величина транзакций с нескольких карточек, оформленных на одного человека, должна быть не больше 300 тыс. руб.
Важно! При перечислении средств в иностранной валюте, лимит на перевод пересчитывается автоматически согласно валютному курсу банка.
Сервис «Сбербанк Онлайн»
В Сбербанке введена и максимальная сумма перевода через «Сбербанк Онлайн»:
- с подтверждением операции через одноразовый пароль — 3 000 руб.;
- с подтверждением транзакции через СМС — 100 тыс. руб. Этот предел действует, в том числе, на общую сумму перечислений со всех счетов одного клиента;
- максимальная сумма транзакции по специальным шаблонам сервиса «Сбербанк Онлайн» составляет 500 тыс. руб. Любые сверхлимитные переводы можно перевести только с подтверждением действия через Контактный центр.
Кроме того, сервис Сбербанк Онлайн позволяет осуществить не более 100 транзакций в сутки.
Мобильный банк
Сервис Мобильный банк – один из самых быстрых и доступных способов оплатить долгожданную покупку или перевести средства на банковскую карточку другого человека. Именно из-за доступности и, как следствие, уязвимости этого метода, на данный вид транзакции установлено много ограничений.
Денежный перевод на другую банковскую карточку не должен быть больше 8 000 руб. в сутки, а допустимое максимальное количество платежей в сутки не более 10 шт.
Обратите внимание! Отсчет суточного лимита при перечислении средств с карты на карту Сбербанка любым способом начинается с момента совершения операции. Например, если перечисление средств было в 01.02.2016 в 22:00, то следующий перевод можно будет совершить только 02.02.2016 после 22:00.
Установил определённые лимиты на денежные переводы как между своими счетами, так и на счета физ. лиц и организаций, открытых в других банках. Такие ограничения продиктованы обеспечением высокого уровня безопасности банковских операций и выполнением норм законодательства, например, федерального закона «О противодействии терроризма» (для предотвращения финансирования террористических организаций). Даже если предположить, что вашу карту украли, то существующие лимиты не позволят по идее перевести больше чем положено в сутки, а за это время вы успеете заблокировать свою карточку.
Рассмотрим какие лимиты и комиссии по переводам в Сбербанке Онлайн, а по ходу обзора будем делать полезные комментарии для клиентов крупнейшего в России банка.
Лимиты и другие ограничения в Сбербанке Онлайн
Приведённые ниже лимиты актуальны на момент обзора (или его корректировки), и могут в любой момент быть изменены банком. В частности, лимиты могут быть снижены и затребованы дополнительные подтверждения, если у банка возникают подозрения на проведения несанкционированных операций (например, если в ваш личный кабинет зашли не вы). В этом случае СбоЛ может заблокироваться банком до выяснения обстоятельств.
Без подтверждения в контактном центре
Операции в интернет-банке, которые не подтверждаются в контактном центре банка (т.е. вы дополнительно не уведомляете сотрудников центра по горячей линии) разделяются для удобства восприятия на несколько групп.
К группе 1 относятся переводы на банковские счета других клиентов, платежи в адрес различных получателей (исключаются получатели из группы 2), а также переводы между счетами банковских карт Сбербанка. Лимит на эти операции ограничивается суммой 100 000 рублей
.
На группу 2 действует более существенное ограничение: не более 10 000 рублей
.
К ней относится:
- оплата счетов любых мобильных телефонов, в том числе самых крупных операторов сотовой связи МТС, Теле2, Билайн, Мегафон;
- пополнение любых электронных кошельков, к примеру, Qiwi, Яндекс.Деньги, ВебМани, MoneyMail и других;
- переводы ПО НОМЕРУ КАРТЫ на банковские карты других банков (это ограничение можно обойти, переводя деньги по реквизитам карточного счёта, кто не в курсе: номер карты и номер счёта – разные понятия).
Группа 3 устанавливает максимальную сумму перевода с вкладов клиента на . Лимит перевода не более 1 000 000 рублей (1 млн.) в сутки
, а возможное количество операций – 2 в день.
Группа 4 определяет лимит конверсионных операций, т.е. переводов между счетами и картами не более 100 операций в день
.
Все операции, кроме переводов между своими счетами, в онлайн-банке подтверждаются SMS-сообщениями. Суммарный (кумулятивный) лимит на такие операции без проверки на смену SIM-карты клиента установлен не более 80 000 рублей в сутки
. Его ещё называют в банке лимитом по IMSI (сокр. от International Mobile Subscriber Identity – международный идентификатор мобильного абонента), т.е. банком не контролируется операции по SIM-карте клиента по её уникальному номеру в рамках вышеуказанной суммы. Контролируется ли он вообще, вопрос спорный, кое-что об этом можно почерпнуть из .
Ну и, наконец, на операции, которые подтверждаются не одноразовым паролем, а паролем, полученным через терминал или банкомат (его называют чековым), установлен лимит не более 3000 рублей НА ОДНУ ОПЕРАЦИЮ
.
С подтверждением в контактном центре
Любые операции на бОльшую сумму, т.е. платежи, переводы как с обычных счетов, так и с карточных – между клиентами Сбербанка и на счета других банков, необходимо подтвердить в контактном центре. Максимальная сумма таких переводов устанавливается 500 000 рублей в сутки
.
Это ограничение касается переводов по любому удалённому каналу (с сайта, через мобильное приложение, через терминал). Если вы создали шаблон и подтвердили его в контактном центре ранее, то текущая операция по этому шаблону подтверждения не потребует! Это так называемый суточный кумулятивный заградительный лимит – по сбербанковской терминологии.
Обращаем ваше внимание, что если о лимите не говорится, что он только на одну операцию, то идёт речь о суточном кумулятивном (суммарном) лимите на расходные операции одного клиента, который действует сутки (24 часа) с момента совершения операции. Грубо говоря, в течение любого промежутка времени в 24 часа он не должен быть превышен.
Лимиты, зависящие от типа карты
Банк также устанавливает в своих тарифах максимальную сумму одного перевода на карту другого банка для любых карточек: не более 30 000 рублей
.
Причем суммарный лимит на все переводы зависит от типа карты. Так для карт Visa и MasterCard (классика и выше) ограничение на сумму перевода не более 150 000 рублей в сутки
, а для бюджетных карточек Visa Electron и Maestro – не более 50 000 рублей в сутки
.
Комиссии на операции в личном кабинете
Без комиссии можно совершать переводы между своими счетами или картами, на кредитки (только по номеру карточки), открытые в любом регионе, и на дебетовые карточки, открытые в одном городе.
Комиссия за перевод с карты на карту (по номеру счета или по номеру карточки), открытую в других отделениях банка (в другом городе): 1% от суммы, макс. 1000 руб
.
Комиссия за перевод с дебетовой карты на счёт карточки другого банка: 1,5% от суммы, но не менее 30 руб
.
С кредиток перевод сделать нельзя, только платежи.
Платежи с кредиток и дебетовых карт в пользу юр.лиц (ЖКХ, интернет, неналоговые платежи и др.) облагаются комиссией 1% от суммы, максимум 500 руб
.
Переводы налоговых платежей и в благотворительных целях комиссией не облагаются.
Сбербанк Онлайн – удобный инструмент для отправки денег на карты сторонних лиц или между своими счетами. При осуществлении перечислений действует ряд ограничений, затрагивающий размер допустимых к переводу максимальных сумм. Рассмотрим более подробно, какую сумму в день или в месяц можно перевести через Сбербанк Онлайн.
При перемещении онлайн денежных средств с банковских карточек действуют ограничения, установленные самим банком. Цель введения лимитов – исполнение требований законодательства о противодействии терроризму и препятствии в отмывании средств, полученных незаконных путем. Также ограничения направлены на защиту пользователей Сбербанка от мошеннических действий.
Лимиты на перечисления определяют максимально допустимые денежные суммы к списанию в сутки или за месяц. В случаях превышения снятия наличности или при переброске средств на другие банковские продукты начисляется дополнительная комиссия на разницу, между суммой операции и лимитом. Не исключена и блокировка
картсчета.
Сбербанк предлагает клиентам несколько вариантов перевода денег, в том числе:
- лично в отделениях банка;
- на портале Сбербанк Онлайн;
- с помощью установленного на телефоне мобильного приложения;
- отправление СМС-команд.
Величина ограничений зависит типа карты-отправителя, от конечного получателя и способов перечисления средств. Например, при выводе на номера телефонов мобильных операторов или электронные кошельки существенно пополнить счета не удастся. Если необходимо перевести крупные суммы, то лучше всего обратиться в ближайшее банковское отделения. Данный способ не предусматривает ограничений на перечисления с карты.
Владельцу пластика достаточно будет подтвердить свою личность, предъявив паспорт.
Лимиты могут быть превышены, если владелец карты подтверждает операцию через колл-центр. При этом запрос подтверждения может поступить от оператора по любой операции, которая вызовет подозрение.
Лимиты переводов с карты или счета Сбербанк Онлайн
Перечисление средств между счетами через портал Сбербанк Онлайн сопровождается рядом ограничений. Однако допустимые в сутки суммы перевода достаточно велики, чтобы удовлетворить потребности большинства клиентов.
Политикой банка предусмотрен следующий размер переводов со счета карты:
- допускается перекидывать до 1 000 000 рублей в день между счетами банка;
- если нужно пополнить счет другого банка путем перевода, то лимит будет гораздо скромнее – до 30 000 рублей в сутки;
- платежи в адрес операторов связи (Билайн, МТС, Мегафон, Теле2) в общем объеме разрешены в сумме не более 8 000 рублей ежедневно;
- пополнение электронных кошельков производится на сумму, не превышающую 8 000 рублей в сутки.
При совершении ряда нестандартных операций отправление средств с использованием портала Сбербанк Онлайн предусматривает более высокий уровень лимитов. Так, разрешается пополнение брокерских счетов до 999 999 999 рублей в сутки. Приобретение инвестиционных паев, оплата полисов по страхованию жизни клиента – до 30 000 000 рублей в день.
Сколько можно перевести через мобильный банк
Действующие лимиты по операциям в Сбербанк Онлайн распространяются и на мобильное приложение. При наличии смартфона владельцы карт могут перевести деньги на следующих условиях:
| Операции | Установленный лимит, в день |
|---|---|
| Переводы с карт внутрибанковские | До 1 000 000 р. |
| Переводы на социальные карточки Сбербанка | До 1 000 000 р. и не более 2 операций в день |
| Перечисления на карточки других банков | До 30 000 р. |
| Перечисления средств на карты других банков по телефонному номеру | До 50 000 р. |
| Пополнение счетов мобильных операторов МТС, Мегафон, Билайн, Теле2 | До 10 000 р. |
| Пополнение электронных кошельков | До 10 000 р. |
| Пополнение брокерских счетов | Не свыше 999 999 999 р. |
| Оплата инвестиционных паев, полисов по договорам страхования жизни в рамках предоставленных Сбербанком услуг | До 30 000 000 р. |
Те же условия действуют при переводах средств с использованием короткого номера 900
на собственные счета или по номерам телефона других держателей.
После подключения на новые телефонные номера
первоначально мобильное приложение Сбербанка работает с ограничениями, без подтверждения некоторых действий:
- не доступно получение кодов и паролей для совершения операций;
- СМС-запросы не действуют.
Для того чтобы снять ограничения, потребуется посетить офис банка или решить проблему при помощи ближайшего банкомата. Снятие блокировки будет подтверждено по СМС, присланным банком.
Условия по автоплатежам и шаблонам
При наличии регулярных переводов рациональным решением станет подключение функции автоплатежа. Лимиты на перечисление средств на другие карты подчиняются общим правилам
.
Для того чтобы создать шаблон автоплатежа, необходимо произвести соответствующие настройки в разделе «Мои автоплатежи». Потребуется указать периодичность переводов и номера карт получателей. Также подключение шаблона производится при помощи отправки СМС на короткий номер 900.
Данная услуга обеспечивает регулярное поступление средств по выбранным контактам. Оповещение о планируемой операции приходит заранее, не менее чем за сутки, что позволяет в случае необходимости отменить действие. Получатель платежа также получает уведомление о зачислении по СМС (при подключении Полного пакета мобильного банка).
Перечисление средств через карточки Сбербанка – одна из самых востребованных функций. Следуя представленным ниже советам, процедуру перечисления денег можно максимально оптимизировать:
-
- Внутрибанковские переводы с карты на карту позволяют перечислить до 1 000 000 рублей. Отправление денег внутри одного банка позволит не только сэкономить на комиссии, но и совершить действия практически без ограничений.
- При перечислении денег на карту другого банка перевод по номеру телефона позволит увеличить действующий лимит с 30 000 рублей до 50 000 рублей.
- При переводе средств от клиента Сбербанка в СМС зачислении всегда видны инициалы отправителя. Если деньги получены от юридического лица, то подробную информацию о нем можно получить в отделении банка.
- Переводы допускаются только с дебетовых карт
. Поэтому о наличии необходимой суммы для отправки следует позаботиться заранее.
